Els mitjans de pagament electrònics són una tecnologia moderna que us permet pagar béns i serveis sense utilitzar efectiu. Les carteres electròniques i les targetes bancàries són els tipus més comuns d'ESP. Què són els mitjans electrònics de pagament i què s'hi aplica, descriurem a continuació.
Targetes bancàries
Hi ha tres tipus principals de targetes bancàries: de crèdit, de dèbit i de prepagament. L'accés a un compte bancari que emmagatzema diners personals o diners emesos per un banc a crèdit es proporciona mitjançant targetes de dèbit o de crèdit.
Una targeta de prepagament és essencialment una cartera electrònica. Podeu utilitzar-lo sense obrir un compte bancari. Les targetes de prepagament són emeses per entitats de crèdit, cosa que és diferent de les targetes de bonificació i regal emeses per benzineres o botigues.
La proporció de pagaments mitjançant mitjans electrònics de pagament augmenta d'any en any: l'any 2009, dels 100 pagaments, només 21 es van fer mitjançant banctargetes, per al 2017: ja s'han fet 71 pagaments.
Carteres electròniques
Només una organització de crèdit: un operador de diners electrònics es dedica a proporcionar carteres electròniques i fer pagaments.
Els diners electrònics no es dipositen en dipòsit, no es meriten interessos pel seu saldo, no estan subjectes a assegurança d'acord amb el que disposa la llei d'assegurança de dipòsits. A més, una entitat de crèdit no té dret a proporcionar als seus clients diners electrònics a crèdit.
Les carteres electròniques no només permeten emmagatzemar diners, sinó també fer pagaments, pagar serveis i béns, retirar diners en efectiu o a un compte bancari. Les liquidacions per mitjans de pagament electrònics es realitzen a l'instant; la majoria dels sistemes realitzen liquidacions en diferents monedes.
Com iniciar una cartera electrònica: escollir un EMF
El registre d'una cartera electrònica es realitza en diverses etapes. El primer és l'elecció d'un operador de diners electrònics. La llista d'operadors d'EMF en funcionament es presenta al lloc web del Banc de Rússia.
L'operador d'EMF està obligat a proporcionar informació completa sobre tarifes, condicions d'ús i transferència de fons abans de concloure un acord amb el client.
Els termes de l'acord es publiquen a la pàgina web de l'entitat bancària, a les pantalles dels terminals de pagament i als caixers automàtics. Val la pena tenir en compte que el banc pot considerar determinades accions com un consentiment per a la conclusió d'un acord. Per exemple, el primertransacció feta amb una targeta de prepagament.
Si s'incompleixen les regles per utilitzar una cartera electrònica, el banc pot suspendre o deixar d'utilitzar-la per complet.
Propòsits de l'ús de la cartera
La moneda per als mitjans de pagament electrònic està seleccionada: pot ser rubles o moneda estrangera.
La cartera electrònica anònima és adequada per a petites despeses que no requereixen un procediment d'identificació: el subministrament de documents d'identitat. Per registrar-lo n'hi ha prou d'indicar la quantitat mínima de dades a la pàgina web de l'entitat de crèdit. Aquesta cartera us permet emmagatzemar només rubles i té un límit a l'import màxim de retirada per mes.
Les carteres no personals amb identificació simplificada requereixen que el banc proporcioni una certa quantitat d'informació a canvi d'un ús millorat.
Una cartera personalitzada ofereix les màximes oportunitats: l'import màxim és de 600 mil rubles, no hi ha restriccions a les transferències al mes. Per emetre una cartera personalitzada, cal una identificació completa i la presentació d'originals o còpies de documents certificades per un notari.
Normes per a la transferència i retirada de diners
Si el propietari del mitjà de pagament electrònic és una persona física, pot transferir fons a empresaris individuals, persones jurídiques o persones físiques. El tràmit es realitza d'acord amb l'establertper límits legals i després de superar la identificació simplificada. Les transferències de persones jurídiques a persones físiques també es poden fer d'acord amb els límits especificats a la llei, però les transferències de diners electrònics a altres persones jurídiques estan prohibides.
També és possible la retirada de finances mitjançant diferents tipus de mitjans electrònics de pagament. Les persones poden transferir moneda a un compte bancari i rebre diners en efectiu. Les persones jurídiques només poden retirar-se a un compte bancari.
Condicions del servei d'ESP
Les normes d'ús dels mitjans de pagament electrònics estan regulades per la legislació vigent:
- ESP poden ser utilitzats per persones físiques, jurídiques i empresaris individuals.
- L'accés a l'ESP s'obre després de la celebració d'un acord amb una entitat de crèdit.
- En cas d'incompliment de les condicions de l'oferta pública o l'acord, l'entitat de crèdit té dret a rescindir temporalment la cartera o tancar-la completament.
- Una entitat de crèdit està obligada a informar el client sobre totes les transaccions realitzades amb l'ESP. El contracte especifica com es rebran els missatges.
- Si tens problemes amb la teva cartera electrònica, has de comunicar-los a l'entitat de crèdit en un termini de dos dies. Si això no s'ha fet, el banc pot negar-se a retornar els fons. Una entitat de crèdit que no hagi respost als informes dels clients de pagaments il·legals ha de reemborsar l'import total dins dels 30 dies posteriors a la presentació de la sol·licitud.
Què ésmitjà de pagament electrònic corporatiu
La cartera electrònica és un mitjà de pagament proporcionat per l'operador sense obrir un compte. Els més populars són Qiwi, Yandex. Money, Webmoney. Amb l'ajuda d'aquestes carteres, podeu pagar amb diners electrònics amb contraparts.
Quan es crea una cartera corporativa, es conclou un acord amb un operador de diners electrònics. L'operador emet claus i un codi d'accés a la cartera. Només podeu dipositar i retirar diners posant-vos en contacte amb el vostre compte bancari.
El tancament o l'obertura d'una cartera corporativa s'informa a l'oficina d'Hisenda en un termini de 7 dies laborables. Si el propietari del mitjà de pagament electrònic no ho va fer, s'enfrontarà a una multa.
Tasca d'ESP
L'objectiu principal dels mitjans de pagament electrònics és la transmissió ràpida d'instruccions de pagament. Els ESP simplifiquen molt el processament de la informació sobre transaccions bancàries i redueixen el cost del procediment.
Les altres cites es poden anomenar amb raó avantatges:
- Commoditat. És més convenient per al comprador gestionar les targetes de pagament que amb una gran quantitat d'efectiu. Tanmateix, no oblideu que l'ESP no té la condició oficial de curs legal.
- Una targeta de plàstic pot actuar com a botiga virtual de fons.
- Si es perd o la roba la targeta, el propietari pot estalviar diners bloquejant-la.
Com transferir diners a Yandex. Money
Yandex. Money és un dels mitjans de pagament electrònics més populars. Hi ha diverses maneres d'omplir la cartera introduïda al sistema:
- De targetes bancàries de qualsevol entitat de crèdit.
- Del saldo d'un telèfon mòbil enllaçat a la cartera Yandex.
- A través de punts de reposició d'efectiu als assentaments.
- A través de banca per Internet, sempre que l'usuari sigui un client del banc que presta el servei.
- Transferències per correu rus, Unistream, CONTACTE.
- Des del compte bancari.
- A través dels sistemes Qiwi o WebMoney.
- Tramitació de préstecs en institucions de microfinances.
Una altra opció per reposar una cartera al sistema Yandex. Money és enllaçar-se a una targeta bancària i abonar-hi diners.
Future ESP
La prestació de serveis pagats per mitjans de pagament electrònic és una línia de negoci rendible i molt atractiva per a les entitats de crèdit i financeres. Tanmateix, a l'hora d'utilitzar-los, cal tenir en compte diversos matisos que ajudaran a evitar riscos legals. Però aquesta no és de cap manera l'única raó per la qual els experts dediquen molt de temps a analitzar el seguiment i la regulació de les remeses. Les deficiències dels actes legals reguladors no només restringeixen, sinó que també determinen la direcció posterior del desenvolupament dels instruments i sistemes de pagament individuals. És probable que la importància de l'anàlisi de la regulació de les remeses augmenti en un futur proper.
En aquest sentit, la clau per al desenvolupament exitós tant del conjunt de la indústria com de cadascun dels seus participants és el coneixement dels aspectes tècnics,característiques i marc legal sobre la base del qual l'ús de mitjans electrònics de pagament i la transferència de fons. Entendre tots els matisos garanteix la seguretat dels recursos econòmics de l'usuari i la correcció de les transferències.
