El concepte de "diners electrònics" va aparèixer a la vida quotidiana dels terrícoles als anys 90 del segle passat. A principis d'aquest segle, els ciutadans de trenta-set països ja tenien carteres electròniques.
Els principals avantatges i contres dels diners electrònics:
la possibilitat de comprar sense sortir de casa, però la manca d'estatus oficial a molts països;
un alt nivell de seguretat de pagament, però no menys probable que els fons (i alhora les dades personals del propietari de la cartera electrònica) estiguin a disposició dels estafadors
La primera transacció del món
Se sap que el primer pagament electrònic es va fer a Amèrica l'any 1972. La iniciativa va pertànyer al Banc de la Reserva Federal.
Pensar en els avantatges i els contres dels diners electrònics mai se li va passar pel cap. World Wide Web, familiar per als usuaris moderns, llavors encara noexistia i el desenvolupament de la tecnologia electrònica tot just començava.
Un dels primers "pagaments"
Un dels primers i més famosos sistemes de pagament va ser WebMoney. Els serveis d'aquest "pagament" es proporcionen mitjançant un programa especialitzat WM Keeper Classic o l'aplicació electrònica WM Keeper Light, oberta en un navegador.
Els avantatges i els inconvenients dels diners electrònics (no només WM) es poden expressar de la següent manera: oportunitats úniques (per exemple, transferència instantània a qualsevol part del món) i dependència dels "capritxos" dels dispositius especialitzats..
Fons emmagatzemats a WebMoney, els primers usuaris d'aquest sistema podrien transferir-se a l'estranger amb una velocitat fulgurant (a través de Western Union). Però només si el seu dispositiu electrònic està connectat a la World Wide Web.
Desenvolupament de diners electrònics: una mica d'història
Oficialment, WebMoney va començar a operar el 24 de novembre de 1998, tot i que la primera transacció es va fer uns dies abans. La campanya publicitària d'aquest sistema de pagament va ser molt recordada pels usuaris que van introduir els primers mil clients registrats. 30 WM es van transferir als comptes d'aquestes persones. També se sap que els propietaris de les primeres botigues d'electrònica que es van connectar al "pagament" van rebre 100 WM.
A l'abril de 2000, el títol de WM va ser rebatejat a WMZ (equivalent en dòlars). El mateix any, va aparèixer l'equivalent al ruble (WMR) i WebMoney Transfer va ser reconegut com un dels més populars."pagaments" utilitzats per comprar en línia.
L'any 2001, WebMoney va llançar un intercanvi de crèdit (al mateix temps, va aparèixer un altre nom per als diners virtuals al sistema: l'equivalent en euros (WME)). Aquest període, admeten els experts, va suposar un autèntic avenç per a WebMoney al mercat europeu. Ara els representants de molts estats han pogut utilitzar els serveis d'aquest sistema de pagament.
Pros i contres dels diners electrònics (en l'exemple de WebMoney)
Al principi, la base de clients del sistema WebMoney no era nombrosa. Els usuaris havien de trobar oportunitats: on i què gastar el contingut de les seves carteres virtuals. Les transferències postals i telegràfiques de WM només es van fer possibles a finals del segle passat, el 1999. Al mateix temps, es va introduir el sistema de certificats.
El passaport d'un usuari de WebMoney és una mena d'indicador de la seva autoritat. Com més alt sigui el nivell de passaport, més confiança té el titular de la cartera virtual.
Els principals avantatges dels diners electrònics en comparació amb el paper moneda són la capacitat de convertir instantàniament els estalvis i la facilitat d'ús. Els propietaris de carteres virtuals van assenyalar que la facilitat amb què operaven el sistema creava l'efecte de l'absència de tercers (el treball de WebMoney s'organitza de persona a persona). I els representants de WebMoney es van reservar prudentment el dret de desactivar els certificats de clients sense escrúpols, cosa que va facilitar molt la lluita contra persones sense escrúpols.
Suport de cartera electrònicaun ventall de possibilitats força ampli. Aquests són alguns d'ells:
pagar per béns i serveis de qualsevol part del món;
feu càlculs sense sortir del vostre lloc de treball;
guanya diners sense sortir i a casa;
estalvieu temps;
configureu els pagaments massius automàtics que consisteixen en quantitats petites. No oblideu la velocitat del llamp amb què es realitza el procediment en si, així com l'absència de la necessitat de fer cua i comptar el canvi
Els desavantatges inclouen el fet que no cal acceptar monedes electròniques. El venedor té el dret de negar-se a acceptar el pagament en línia. A més, si cal transferir fons d'un "pagament" a un altre, el titular de carteres electròniques incorre en pèrdues força importants.
No oblidis que en cas d'avaria o destrucció d'un ordinador, telèfon intel·ligent i altres dispositius necessaris, el propietari d'una cartera electrònica perd el control dels seus estalvis.
Sobre alguns tipus de sistemes de pagament electrònic
Els propietaris de WebMoney mai van prohibir als seus usuaris intercanviar WM per la moneda utilitzada per altres sistemes de diners electrònics virtuals. Un dels primers "pagaments" d'aquest tipus va ser E-Gold (el 1999 ja va aparèixer al mercat mundial). El 2002, aquesta llista es va reposar amb un sistema de pagament de Yandex.
Yandex. Money i WebMoney tenen molt en comú: la capacitat de fer pagaments instantanis, la gestió de la cartera a través d'un navegador, la velocitat de liquidació mútua i alt nivell de seguretat de les transaccions.
Les principals diferències entre Yandex. Money i WebMoney és que el primer es va crear per a empresaris que treballen en l'àmbit del comerç electrònic, i el segon, per a particulars.
E-Gold és un sistema de pagament internacional. Els titulars de carteres tenen una oportunitat única: invertir els fons emmagatzemats al sistema en metalls preciosos. Però això no són tots els beneficis. Els diners electrònics E-Gold es poden obtenir convertint fons en funció dels canvis en el valor de l'or. L'inconvenient d'aquest "pagament" és que, a més de retenir interessos pel canvi de divises, el sistema cobra als clients una quota mensual per la seguretat dels fons.
Un dels sistemes de pagament electrònic de dèbit més grans és PayPal, que l'any 2002 va passar a formar part de la famosa empresa eBay. Els titulars de comptes de PayPal tenen l'oportunitat de treballar amb divuit tipus de monedes. Aquest és el principal avantatge d'aquest "pagament".
L'inconvenient de PayPal és la necessitat de transferir una petita quantitat durant el registre. El sistema també cobra als seus usuaris una comissió per la realització de transaccions, però, només dels destinataris dels pagaments. La mida de la comissió depèn de la ubicació física del destinatari i del seu estat dins del sistema.
Avantatges
Cada producte demanat té avantatges especials, pels quals es pot atribuir als elements de prestigi. Aquests són els avantatges dels diners electrònics:
utilitza el correu electrònicLa moneda pot ser qualsevol persona que sàpiga treballar amb un ordinador, un telèfon intel·ligent o un altre dispositiu connectat al web;
Els pagaments electrònics es poden fer a les botigues que no accepten targetes de crèdit;
qualsevol persona pot convertir una moneda en una altra (o metall preciós), independentment de l'educació
Inconvenients dels diners electrònics
Molts usuaris de la World Wide Web, propietaris de carteres electròniques, estan oblidant a poc a poc el significat de la frase "tenir diners amb tenacia". Com a resultat, l'actitud acurada amb els diners es substitueix per una negligència, la qual cosa condueix a despeses innecessàries.
L'import de la comissió cobrada als remitents i destinataris de pagaments electrònics no està regulat a nivell legislatiu.
Moltes botigues (inclosos els diners electrònics) no accepten diners electrònics.
El titular de la cartera electrònica no pot fer pagaments quan no hi ha connexió a la xarxa.
Quina diferència hi ha entre diners fiduciaris i electrònics
La moneda Fiat és un mitjà de pagament reconegut com a legal al territori d'aquells països on s'utilitzen. Els diners Fiat, segons els experts, no han d'estar recolzats per or, plata o altres mercaderies i reserves físiques. La condició principal per a la seva existència és la confiança de l'estat.
La moneda electrònica només existeix a Internet. Si es desitja, qualsevol moneda fiduciaria es pot convertir a no fiat. Per fer-ho, cal utilitzar l'opció adequada dins del sistema de pagament o béserveis d'un lloc d'intercanvi virtual. Pros i contres dels diners electrònics relacionats amb aquesta categoria:
la possibilitat d'intercanviar moneda no fiduciaria per qualsevol altra s'associa amb la necessitat de pagar l'intercanvi, la qual cosa significa perdre diners;
empleat remot s'estalvia de venir a cobrar un sou. Tanmateix, només pot canviar diners electrònics per diners fiduciaris (per tal de cobrar els ingressos) només si hi ha la quantitat necessària de diners fiduciaris dins del sistema de pagament
Motius per a la invenció de les monedes electròniques
Segons alguns experts, el motiu de l'aparició de les monedes electròniques és el baix grau de seguretat de les targetes de pagament. Per buidar el compte d'algú, n'hi havia prou que el delinqüent esbrinés el número de la targeta bancària.
A més, el servei de targetes bancàries era tan car que els clients corrents no s'ho podien permetre.
